ПИФ «Сбер — Долгосрочные инвестиции»
Продукт Сбербанк — рейтинг AAA(RU)
Данные актуальны на
Ключевые особенности
О продукте
Открытый паевой инвестиционный фонд от Сбербанка. Инвестиции в акции и облигации крупнейших российских компаний. Рекомендуемый горизонт — от 3 лет.
Преимущества
Калькуляторы
Оцените реальную доходность инвестиций с учётом инфляции и налогов.
Реальная доходность с учётом инфляции
Номинальная ставка 18.5% и инфляция 12% на сроке 12 мес.
Как это работает
Реальная ставка = ((1 + Номинальная ставка / 100) / (1 + Инфляция / 100) − 1) × 100%
Формула Фишера учитывает эффект сложных процентов — инфляция «накатывается» на ту же базу, что и ваш доход.
Если реальная ставка отрицательная, ваши сбережения теряют покупательную способность, даже если номинально вы в плюсе.
Налог на доход по вкладу в 2026 году
С 2021 года процентный доход по вкладам облагается НДФЛ (13/15%). Необлагаемая база: 1 000 000 ₽ × ключевая ставка ЦБ.
Формула расчёта
Необлагаемая сумма = 1 000 000 ₽ × Макс. ключевая ставка ЦБ за год (сейчас 21%) = 210 000 ₽
Налог = max(0, Процентный доход − Необлагаемая сумма) × 13%
Пример: при доходе 18 500 ₽ налог составит 0 ₽.
Важно: Если сумма вклада менее 1 млн ₽, налог всё равно может возникнуть при высокой ставке. Учитываются все вклады в банках РФ суммарно.
Информация о банке
Сбербанк
Крупнейший банк России с государственным участием. Основан в 1841 году. Вклады застрахованы АСВ, рейтинг AAA(RU) от АКРА.
- Рейтинг: AAA(RU) (АКРА)
- Лицензия ЦБ РФ №1481
- https://www.sberbank.ru
Что такое ПИФ и как он работает
ПИФ — паевой инвестиционный фонд. Управляющая компания инвестирует средства пайщиков в акции, облигации и другие активы, а пайщики получают доход пропорционально доле (паю) в фонде.
ПИФ подходит тем, кто хочет диверсифицированный портфель без самостоятельного управления. Доходность фонда не гарантирована и зависит от рыночной ситуации.
Комиссии и налоги при инвестировании в ПИФ
При покупке паёв взимается комиссия управляющей компании (надбавка/скидка), а также ежегодная комиссия за управление фондом. Эти расходы снижают итоговую доходность.
Налог на доход от продажи паёв — 13–15%. При владении паями более 3 лет можно воспользоваться налоговой льготой на долгосрочное владение.
Вопросы и ответы
В чём отличие ПИФа от самостоятельной покупки акций?
В ПИФе активами управляет профессиональная управляющая компания. Вы получаете диверсифицированный портфель с одной покупкой пая, но платите комиссию за управление.
Как быстро можно продать паи?
Для открытых ПИФов паи можно погасить в любой рабочий день, но средства поступят на счёт в течение нескольких дней (обычно 3–10). Закрытые и биржевые ПИФы имеют свои особенности.
Какие риски у ПИФов?
Главный риск — снижение стоимости активов фонда. ПИФы не застрахованы государством (в отличие от вкладов). Доходность прошлых периодов не гарантирует будущих результатов.
⚠️ Информационно-справочная информация
Вся информация на этой странице носит информационно-справочный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Расчёты являются приблизительными и не гарантируют точного совпадения с реальными условиями банков. Перед принятием финансовых решений проконсультируйтесь со специалистом. Банковские ставки и условия могут меняться, актуальность уточняйте на сайтах банков.
⚠️ Инвестиционные риски: Стоимость инвестиций может как расти, так и снижаться. Результаты прошлых периодов не гарантируют доходности в будущем. Налоговые льготы по ИИС могут быть изменены. Перед инвестированием оцените свою толерантность к риску.