Частые вопросы о финансах
Ответы на самые популярные вопросы о вкладах, кредитах, инвестициях и налогах. Каждый вопрос связан с соответствующими терминами из глоссария.
Вклады
Что такое капитализация процентов по вкладу?
Капитализация процентов — это механизм, при котором начисленные проценты присоединяются к основной сумме вклада. В следующем периоде проценты начисляются уже на увеличенную сумму. В результате эффективная ставка оказывается выше номинальной, и общий …
Как самостоятельно рассчитать доход по вкладу?
Для расчёта дохода по вкладу можно воспользоваться формулой простых или сложных процентов. Для простых процентов: Доход = Сумма × Ставка × Срок / 365. Для сложных (с капитализацией): Доход = Сумма × (1 + Ставка / n)^(n × t) − Сумма. На нашем сайте ес…
Как работает система страхования вкладов?
Система страхования вкладов (ССВ) гарантирует возврат до 1,4 млн рублей при отзыве лицензии у банка. Все банки, имеющие лицензию на работу с физлицами, участвуют в этой системе. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выплачивает возмещение в течение …
Как выбрать надёжный банк для вклада?
При выборе банка для вклада обращайте внимание на: (1) наличие лицензии ЦБ РФ, (2) участие в системе страхования вкладов, (3) кредитный рейтинг (от AAA до BBB), (4) размер банка и его историю, (5) отзывы клиентов. Надёжными считаются банки с рейтинго…
Что лучше: вклад или накопительный счёт?
Вклад обычно предлагает более высокую ставку, но накладывает ограничения: нельзя снимать деньги без потери процентов. Накопительный счёт даёт возможность свободно распоряжаться средствами, но ставка по нему часто ниже и может меняться банком в одност…
Кредиты
Что такое аннуитетный платёж по кредиту?
Аннуитетный платёж — это способ погашения кредита, при котором сумма ежемесячного платежа остаётся неизменной на всём протяжении срока кредитования. В начале срока большая часть платежа уходит на проценты, а ближе к концу — на тело кредита. Это самый…
Как рассчитать аннуитетный платёж?
Аннуитетный платёж рассчитывается по формуле: Платёж = Сумма × (Ставка_мес × (1 + Ставка_мес)^Срок) / ((1 + Ставка_мес)^Срок − 1). Где Ставка_мес — месячная процентная ставка (годовая ставка / 12), Срок — количество месяцев кредитования. Используйте …
Что такое дифференцированный платёж?
Дифференцированный платёж — это способ погашения кредита, при котором ежемесячный платёж постепенно уменьшается. Основная сумма долга делится на равные части, а проценты начисляются на остаток. В результате первые платежи больше, чем последние. Этот …
Как уменьшить ежемесячный платёж по ипотеке?
Уменьшить платёж по ипотеке можно следующими способами: (1) рефинансирование кредита по более низкой ставке, (2) частичное досрочное погашение с уменьшением ежемесячного платежа, (3) использование льготных ипотечных программ (семейная, IT-ипотека и д…
Что такое рефинансирование кредита?
Рефинансирование — это получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения одного или нескольких существующих кредитов. Цель — снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячный платёж или объединить несколько кредитов в один. Рефинансиро…
Инвестиции
Что выгоднее: вклад или инвестиции?
Вклад — это инструмент с гарантированной доходностью и страховкой до 1,4 млн рублей. Инвестиции (акции, облигации, ПИФы) потенциально могут принести более высокую доходность, но связаны с риском потери части капитала. Выбор зависит от вашей финансово…
Что такое облигации и как на них заработать?
Облигация — это долговая ценная бумага. Вы даёте деньги в долг эмитенту (государству или компании), а он обязуется выплачивать вам проценты (купонный доход) и вернуть номинал в конце срока. Облигации считаются менее рискованными, чем акции. Доходност…
Как защитить сбережения от инфляции?
Для защиты сбережений от инфляции используйте инструменты с доходностью выше уровня инфляции: (1) вклады с высокими ставками, (2) облигации с плавающим купоном (флоатеры), привязанные к ключевой ставке, (3) индексируемые облигации (ОФЗ-ИН), (4) дивер…
Что такое ИИС и как он работает?
Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) — это специальный брокерский счёт для инвестиций с налоговыми льготами. С 2024 года действует единый тип счёта ИИС-3, который заменил ИИС-1 и ИИС-2 и объединил их преимущества: вычет на взносы и вычет на доход…
Общее
Как ключевая ставка ЦБ влияет на вклады и кредиты?
Ключевая ставка ЦБ — основной инструмент денежно-кредитной политики. При её повышении банки увеличивают ставки по вкладам (чтобы привлечь деньги) и по кредитам (чтобы сохранить маржу). При понижении — ставки снижаются. Таким образом, ключевая ставка …