Финансовый глоссарий
34 терминов с чёткими определениями. Используйте глоссарий как справочник при выборе финансовых продуктов.
Вклады
Капитализация
Процесс присоединения начисленных процентов к основной сумме вклада, при котором в следующем периоде проценты начисляются на увеличенную сумму. Позволяет получить доход выше номинальной ставки за счёт…
Процентная ставка по вкладу
Годовая процентная ставка, которую банк выплачивает вкладчику за размещение денежных средств на депозите. Выражается в процентах годовых и указывается в договоре. Ставка по вкладу зависит от ключевой…
Эффективная процентная ставка
Реальная годовая доходность вклада с учётом капитализации процентов. Показывает, сколько процентов годовых вы фактически заработаете, если начисленные проценты будут прибавляться к сумме вклада и в сл…
Простые проценты
Метод начисления процентов только на первоначальную сумму вклада, без учёта ранее начисленных процентов. Используется по вкладам с выплатой процентов в конце срока, а также для расчёта процентов по кр…
Страхование вкладов
Государственная система защиты денежных средств граждан, размещённых на счетах и вкладах в банках. Если у банка отзывается лицензия, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) возвращает вкладчику сумму д…
АСВ (Агентство по страхованию вкладов)
Государственная корпорация, которая управляет системой страхования вкладов. Выплачивает возмещение вкладчикам при наступлении страхового случая и занимается ликвидацией проблемных банков.…
Вклад (депозит)
Денежные средства, размещённые в банке на определённый срок под проценты. Вклад — самый простой и надёжный способ сохранить сбережения: деньги застрахованы государством на сумму до 1,4 млн рублей, а д…
Накопительный счёт
Банковский счёт, на остаток по которому начисляется процент. В отличие от вклада, деньги с накопительного счёта можно снимать и пополнять в любой момент без потери накопленного дохода. Ставка по нако…
Общее
Банковская лицензия
Разрешение Банка России на осуществление банковских операций: привлечение вкладов, выдача кредитов, открытие счетов, валютные операции. Без лицензии организация не вправе называться банком и работать …
Кредитный рейтинг банка
Независимая оценка способности банка выполнять финансовые обязательства, которую присваивают рейтинговые агентства: АКРА, «Эксперт РА», НКР, а также международные Moody's, S&P, Fitch. Рейтинг отражает…
Ключевая ставка ЦБ
Основная процентная ставка Центрального банка РФ, определяющая стоимость денег в экономике. Влияет на ставки по вкладам, кредитам и доходность облигаций.…
Центральный банк РФ (ЦБ РФ)
Главный банк страны, который регулирует банковскую систему, устанавливает ключевую ставку, выдаёт и отзывает лицензии, контролирует инфляцию и обеспечивает стабильность финансовой системы.…
Инфляция
Рост общего уровня цен на товары и услуги, ведущий к снижению покупательной способности денег. Цель ЦБ РФ — удерживать инфляцию вблизи 4% в год.…
Налоговый вычет
Сумма, на которую уменьшается налогооблагаемая база при расчёте НДФЛ. По ИИС-3 можно вернуть 13% или 15% от суммы, внесённой на счёт (до 52 000 ₽ в год).…
НДФЛ (Налог на доходы физических лиц)
Основной прямой налог, взимаемый с доходов физических лиц в России. Ставка НДФЛ — 13% (15% для доходов свыше 5 млн ₽ в год). Облагается большинство доходов, включая проценты по вкладам и купонный дохо…
Кредиты
Аннуитетный платёж
Способ погашения кредита равными платежами на протяжении всего срока. Каждый платёж состоит из части основного долга и процентов, при этом в начале срока большая часть платежа приходится на проценты. …
Тело кредита (основной долг)
Сумма, которую заёмщик получил от банка и обязан вернуть без учёта процентов. Именно на остаток основного долга начисляются проценты, поэтому с каждым платежом доля процентов уменьшается, а доля тела …
Процентная ставка по кредиту
Плата за пользование кредитными средствами, выраженная в процентах годовых от суммы основного долга. Может быть фиксированной или плавающей.…
Дифференцированный платёж
Способ погашения кредита, при котором ежемесячный платёж уменьшается со временем. Основной долг погашается равными частями, проценты начисляются на остаток.…
Рефинансирование кредита
Получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения текущих обязательств. Позволяет снизить ставку, уменьшить платёж или объединить несколько кредитов.…
Ипотека
Целевой кредит на приобретение недвижимости, где приобретаемый объект выступает залогом. Отличается длительным сроком (до 30 лет) и относительно низкой ставкой.…
Досрочное погашение кредита
Внесение суммы, превышающей обязательный ежемесячный платёж, для полного или частичного погашения кредита раньше установленного срока. Позволяет сэкономить на процентах.…
Кредитная история
Информация о полученных вами кредитах, своевременности их погашения и наличии просрочек. Хранится в бюро кредитных историй (БКИ) и влияет на решение банков о выдаче новых кредитов.…
Инвестиции
Инвестиции
Вложение денежных средств в финансовые инструменты — акции, облигации, ПИФы, недвижимость и другие активы — с целью получения дохода в будущем. В отличие от вкладов, доходность инвестиций не гарантиро…
Облигации
Долговые ценные бумаги, по которым эмитент (компания, регион или государство) обязуется выплачивать держателю купонный доход и вернуть номинал в дату погашения. Инвестор выступает кредитором эмитента.…
Акции
Долевые ценные бумаги, которые дают право на часть прибыли компании (дивиденды) и долю в её имуществе. Владелец акции — совладелец бизнеса, который участвует в росте или падении его стоимости. Доходн…
Купон (купонный доход)
Периодическая выплата, которую эмитент облигации производит её держателю за пользование деньгами. Купон выражается в процентах от номинала или в абсолютной сумме и выплачивается обычно раз в квартал и…
Доходность
Показатель, который отражает, какой доход приносят вложения в процентах от суммы инвестиций за год. Доходность позволяет сравнивать между собой вклады, облигации, акции и другие инструменты. Виды дох…
Номинал облигации
Стоимость облигации, указанная при её выпуске, которую эмитент обязуется вернуть держателю в дату погашения. Номинал — база для расчёта купонных выплат. На рынке облигации торгуются по цене, отличной…
Эмитент
Организация, которая выпускает ценные бумаги — облигации или акции — и несёт обязательства перед их держателями. По облигациям эмитент обязуется платить купоны и вернуть номинал, по акциям — выплачива…
Диверсификация
Распределение вложений между разными активами, отраслями, эмитентами и странами для снижения риска портфеля. Принцип прост: не кладите все яйца в одну корзину — если один актив падает, другие могут ко…
ОФЗ (Облигации федерального займа)
Государственные ценные бумаги, выпускаемые Минфином России. Считаются одним из самых надёжных инструментов на российском рынке — риск дефолта по ним минимален, так как обязательства гарантированы госу…
Флоатер (облигация с плавающим купоном)
Облигация, купонный доход которой привязан к ключевой ставке ЦБ или другому индикатору. Позволяет защитить инвестиции от роста ставок в экономике.…
ИИС (Индивидуальный инвестиционный счёт)
Специальный брокерский счёт с налоговыми льготами для долгосрочных инвестиций. С 2024 года действует единый тип счёта ИИС-3, который объединил преимущества старых ИИС-1 и ИИС-2. ИИС-3 даёт два вида л…