Финансовые калькуляторы
Рассчитайте доходность вклада с капитализацией, ежемесячный платёж по ипотеке или переплату по кредиту. Используйте ползунки, чтобы подобрать параметры под себя.
Калькулятор вкладов
Рассчитайте реальный доход с учётом капитализации процентов и НДФЛ. Узнайте эффективную ставку и сравните с простыми процентами.
Расчёт доходности вклада
пример расчёта при вложении 100 000 ₽ на срок 12 месяцев:
Сравнение: капитализация vs простые проценты
| Параметр | С капитализацией | Без капитализации |
|---|---|---|
| Доход | 20 745,1 ₽ | 19 000 ₽ |
| Итоговая сумма | 120 745,1 ₽ | 119 000 ₽ |
| Разница | +1 745,1 ₽ | |
Калькулятор ипотеки и кредитов
Сравните аннуитетную и дифференцированную схему погашения. Узнайте реальную переплату и ежемесячный платёж при разных параметрах.
Кредитный калькулятор
Ипотека — пример расчёта при сумме 5 000 000 ₽ на срок 240 месяцев, ставка 19%:
Сравнение схем погашения
| Параметр | Аннуитетный | Дифференцированный |
|---|---|---|
| Ежемесячный платёж | 81 034,24 ₽ | 100 000 ₽ → 21 163,2 ₽ |
| Общая выплата | 19 448 224,7 ₽ | 14 539 584,05 ₽ |
| Экономия при дифференц. | +4 908 639,85 ₽ | |
Сколько откладывать для цели
Рассчитайте, сколько нужно откладывать ежемесячно, чтобы накопить нужную сумму. Учитывает капитализацию процентов — чем раньше начнёте, тем меньше ежемесячный взнос.
Сколько откладывать для цели
Чтобы накопить 500 000 ₽ за 24 месяцев при ставке 18.5%:
Как это работает
Расчёт использует обратную формулу аннуитета: определяется ежемесячный взнос, который при ежемесячной капитализации процентов позволит накопить целевую сумму за указанный срок. Чем выше ставка и длиннее срок, тем меньше ежемесячный взнос.
Досрочное погашение кредита
Узнайте, сколько вы сэкономите на процентах и на сколько сократится срок кредита, если вносить ежемесячный дополнительный платёж.
Досрочное погашение кредита
Остаток 1 000 000 ₽, ставка 21%, срок 60 мес.
Налог на доход по вкладу (НДФЛ)
Рассчитайте, сколько налога нужно заплатить с процентного дохода по вкладам с учётом необлагаемой суммы (1 000 000 ₽ × ключевая ставка ЦБ).
Налог на доход по вкладу в 2026 году
С 2021 года процентный доход по вкладам облагается НДФЛ (13/15%). Необлагаемая база: 1 000 000 ₽ × ключевая ставка ЦБ.
Формула расчёта
Необлагаемая сумма = 1 000 000 ₽ × Макс. ключевая ставка ЦБ за год (сейчас 21%) = 210 000 ₽
Налог = max(0, Процентный доход − Необлагаемая сумма) × 13%
Пример: при доходе 210 000 ₽ налог составит 0 ₽.
Важно: Если сумма вклада менее 1 млн ₽, налог всё равно может возникнуть при высокой ставке. Учитываются все вклады в банках РФ суммарно.
Реальная доходность с учётом инфляции
Номинальная ставка не учитывает инфляцию. Узнайте реальную доходность по формуле Фишера и оцените потерю покупательной способности.
Реальная доходность с учётом инфляции
Номинальная ставка 19% и инфляция 12% на сроке 12 мес.
Как это работает
Реальная ставка = ((1 + Номинальная ставка / 100) / (1 + Инфляция / 100) − 1) × 100%
Формула Фишера учитывает эффект сложных процентов — инфляция «накатывается» на ту же базу, что и ваш доход.
Если реальная ставка отрицательная, ваши сбережения теряют покупательную способность, даже если номинально вы в плюсе.
Зачем нужны эти калькуляторы?
Реальная доходность
Простая формула «сумма × ставка ÷ 100» не учитывает капитализацию и налоги. Наш калькулятор вкладов показывает эффективную ставку и чистый доход после вычета НДФЛ, чтобы вы видели реальную прибыль.
Сравнение схем погашения
Аннуитетный платёж — одинаковый каждый месяц, но в первые годы вы платите в основном проценты. Дифференцированный — постепенно уменьшается, но первые платежи заметно выше. Наш калькулятор позволяет сравнить обе схемы.
Налоговая оптимизация
С 2021 года доход по вкладам облагается НДФЛ. Необлагаемая база зависит от ключевой ставки ЦБ. Калькулятор автоматически вычитает налог и показывает чистый доход.
Частые вопросы о расчётах
Что такое капитализация процентов?
Это начисление процентов на проценты. При ежемесячной капитализации доход каждого месяца прибавляется к сумме вклада, и в следующем месяце проценты начисляются уже на большую сумму. В итоге эффективная ставка оказывается выше номинальной.
Подробнее →Чем аннуитет отличается от дифференцированного платежа?
Аннуитетный платёж — одинаковый каждый месяц, но в первые годы вы платите в основном проценты. Дифференцированный — постепенно уменьшается, но первые платежи заметно выше. Наш калькулятор позволяет сравнить обе схемы.
Подробнее →Как рассчитывается налог на вклады?
НДФЛ 13% (или 15% при доходе свыше 5 млн ₽) платится с разницы между фактическим доходом по вкладу и необлагаемой суммой. Необлагаемая сумма = 1 000 000 ₽ × ключевая ставка ЦБ. При текущей ставке 21% налогом не облагается доход до 210 000 ₽ в год.
Подробнее →⚠️ Информационно-справочная информация
Вся информация на этой странице носит информационно-справочный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Расчёты являются приблизительными и не гарантируют точного совпадения с реальными условиями банков. Перед принятием финансовых решений проконсультируйтесь со специалистом. Банковские ставки и условия могут меняться, актуальность уточняйте на сайтах банков.